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微保:“腾讯式保险”的新棋局

时间:2020-09-09 来源:何尝造孽网
 

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嫣然|编辑
在互联网保险下半场,精耕细作、保险科技、创新服务越来越成为行业的共识。
出现这样的共识不是偶然现象,而是因为受保险行业结构转型的影响,让历时五六年的互联网保险再遇阻力的结果。
据艾瑞咨询报告显示,2018年行业保费收入为1889亿元,较2017年基本持平。保费增速迟缓,并不是民众对保险没有需求。而是,保险产品太复杂、条款晦涩难懂……,这些是横在保险行业与大众之间的“断桥”。
未来,谁能将“断桥”变为“新桥”,谁能读懂大众需求,谁将成为互联网保险下半场的赢家。
腾讯微保CEO刘家明
01
回到原点:从用户出发
普世价值是广大民众都认同的价值。普世也意味着获得最大公约数的认同。
腾讯是早期参与互联网金融探索的互联网公司。2013年,由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等知名企业共同发起的国内首家互联网保险公司——众安在线财产保险股份有限公司(下称“众安保险”)诞生了。
两年前的11月,腾讯微保诞生。在“保险为民”理念的指引下,微保在新赛道上起跑。而垂直、普惠、善良、责任这些具有普世价值的关键词,也成了微保的新标签。
作为腾讯旗下保险代理平台,微保的全称是“微民保险”,它与微众银行合起来即“民众”二字,体现了腾武汉那家癫痫医院正规讯在金融板块希望普惠民众的期许。微保的起点就是从民众的需求出发。可以说,从“微医保”上线到“微车保”的创新,再到“抗癌全流程解决方案”,凝聚了微保在700多个日夜里对自身定位的确定与再确定。
从效率出发还是从民众需求出发,既是天秤两端的选项,也是企业必须兼顾的要事。起初,微保选中车险,看重了互联网+车险的高效。而微保All In健康险领域,背后的真正推手正是来自最大公约数的需求。
两年,对于互联网公司而言,可能是从诞生到飞翔的跨度。两年里,滴滴从1400万单做到2000万单;瑞幸咖啡从零到2500多家店;而美团从近20亿元做到百亿元的规模。而微保,已拥有超过5500万注册用户,并为超过2500万用户提供了保险服务。用户人均保费超过1000元,用户投保复购率高达40%。
唯快不破,快成了互联网企业的基因。但是,快是相对的。产品和服务的精耕细作则需要温火慢炖的功夫,特别是对于保险这种周期长、后期发力的产品。这是微保与其他“短平快”的互联网保险的区别之一。
正如微保CEO 刘家明所言:“互联网保险下半场,服务与信任最重要。微保要潜心打造一个善良的互联网保险平台,以用户需求为出发点,打造让用户惊喜的好保险与好服务,实现‘好保险、放心买’。”
两岁的微保,在“蹒跚学步”中找到适合自己的节奏。两年来,微保闯入过“无人区”,也在面儿童癫痫病的治疗方法是什么对诱惑的时候坚定地做了“守旧者”,尽管这看起来“很傻”,微保仍坚定地选择做“善良”“普世”的好保险。也有越来越多的医学界专家,互联网大咖,因为理念上的志同道合而加入这个团队当中。
02
补“断桥”还是造“新桥”?
行业人士预言:当下既是卖保险的好时代,又是买保险的好时期。但如何解决买卖双方的不信任等问题,需要一个有公信力平台来解决这件事情。就像当年支付宝解决卖家和买家的信任问题一样。互联网保险也需要一个善良的“修桥人”,为保险机构与用户之间搭建一座有公信力、善良的“新桥”。
如何让用户买到好产品,如何让健康人和非健康人都能被保障,如何在抗癌面前,人人平等?微保作为科技和生态的连接者和“搭桥者”,在医疗健康领域搭建了三座“新桥”。
第一座桥是2017年11月2日,微保推出了“微医保?百万医疗险”。这是一款普惠型刚需健康险产品,每个月最低只要 11 块就能获得 600 万的保额,保障不分疾病,不限医保范围,都能报销。“微医保?百万医疗险”,首创了看病的绿色通道,帮助用户解决看病理赔难的问题。同时,也让更多用户对互联网保险只做“短平快”产品的刻板印象有所改观。
微保搭建的第二座桥是健康版和患者版的“药神保”。起因与电影《我不是药神》相关,它自上映后引爆民众的社会情绪。微保在解决吃不上、吃不起抗癌药的社会难题上搭起一座北京哪家公立医院治疗羊羔疯好充满善意的桥梁,期冀“药神保”能够成为社保的必要补充,保障老百姓患癌吃不起药的现状。
一位来自广东的用户购买了“药神保”,他的父亲患了肝癌,需要默沙东药厂生产的一款抗癌药,每月花费5万元。“药神保”将帮助他支撑三年,他的家人和所有支持他的人希望这款药能让他早日恢复健康。
截至目前,“药神保?患者保障计划”保障覆盖数十种癌症种类,近60种特药的种类,覆盖超过全国20个省的患者群体。“药神保”也让拉近了用户与抗癌产品的距离,让更多人摆脱癌症用药难的无助感。
“我们希望用互联网的方式,实现抗癌特药的普惠服务,从而打造一个互助互济,千百万人共同参与的抗癌特药保障计划,共建多层次医疗保障体系。”刘家明如是说。
激发微保搭建第三座桥的动因是中国癌症患者的激增的数据。国家癌症中心发布的《2019年全国癌症报告》指出,恶性肿瘤(癌症)占居民全部死因的23.91%,且近十几年来均呈持续上升态势。中国癌症发病率全球排位在74名,但死亡率位列全球29名。“发病率低于国际平均,死亡率却高于国际平均水平”是“中国式癌症痛点”。
在医疗健康领域,不是做好某一个环节的产品就大功告成了,而需要全流程的协调与配合。如何将预防癌症的早期筛查、解决“误诊误治”的痛点,看病贵、看病难以及支付等四个环节打通,在防癌全流程中搭建一座新的桥梁?
2019年儿童抗痫药一个月费用多钱11月28日,微保提出“抗癌全流程解决方案”,从健康管理、保障、治疗、支付四个环节搭建一座新桥,旨在全面保障国民健康。这也是微保在医疗健康领域的第三次探索。
可以说,“抗癌全流程解决方案”的推出,响应了“健康中国”的国家战略,通过科技创新和生态连接,积极探索有效解决全社会共同面对的抗癌难题,努力为14亿国人摸索出一条可持续的抗癌新思路。
清华大学金融科技研究院副院长魏晨阳评价微保:“微保利用自身优势,充分发挥‘连接器’作用,汇集社会各界已有资源,通过模式创新,为构建多层次医疗保障体系做了有益的尝试和创新。”
“像微保这类平台,解决了投保人跟保险公司信息不对称的问题。微保背后有一批专家帮用户选出产品,而不是像保险公司靠营销员的销售模式,因为这种模式会带来信息的误导等问题。有公信力的平台能够让人打消买保险的顾虑,而保险也就变得不难卖了。”一位资深的保险从业者这样看待公信力平台的重要性。
微保从呱呱落地到蹒跚学步,用两年的实际行动回答了什么是真正的“腾讯式保险”,那就是不仅要保障有钱人,也要保障普通的老百姓;不仅要保障健康的人,也要为已经生病的人提供一些保险上的解决方案;不仅要做“好做”的生意,也要做那些“难做”的、甚至没有人愿意做的生意。未来,微保的普世哲学能否成为互联网保险的普世哲学,还需要时间来验证。

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